Blog ShambaShield : Offrir des financements inclusifs et des solutions intelligentes face au climat aux agriculteur·rice·s kényan·e·s
Millions of resource-poor smallholder farmers feed and nourish the people of Kenya. Yet, they face an increasingly unpredictable and extreme climate. ShambaShield is developing solutions that will integrate financial protection, 'edutianment' and information services to equip half a million Kenyan farmers with the tools they need to thrive in a changing climate.
ShambaShield is a CGIAR project that seeks to bridge the gap between agro-advisories and financial services through design research, integrating existing innovations into a cohesive, user-centered framework. This initiative goes beyond addressing farmers’ needs—it examines the broader ecosystem of agricultural practices, financial systems, and climate resilience to uncover opportunities for effective collaboration and bundling of solutions. By applying design research principles, ShambaShield generates insights and design ideas on how different players in the ecosystem can collaborate, what a bundled tool should consider, and how to align innovations with real-world contexts. Through its research, ShambaShield provides critical insights into how agro-advisories and financial services can be combined to create meaningful, scalable solutions for climate resilience.
Qu'est-ce que ShambaShield ?
Le projet ShambaShield porte une ambition peu commune. Il vise à répondre aux besoins critiques des agriculteur·rice·s à petite échelle en Afrique de l'Est et du Sud, y compris l'accès aux services financiers et aux conseils agricoles pour augmenter la productivité des exploitations et la résilience au changement climatique.
ShambaShield aspire à exploiter trois innovations pour créer un écosystème financier résilient et inclusif pour les agriculteur·rice·s. Ce n'est pas une solution rapide, mais un ensemble de solutions soigneusement conçu qui améliore la productivité et la résilience des agriculteur·rice·s face au changement climatique. Il proposera trois innovations centrales intégrées : (1) Outil de notation de crédit climatique qui évalue la solvabilité des agriculteur·rice·s en intégrant des facteurs de risque climatique, rendant possible l'accès aux prêts pour plus d'agriculteur·rice·s pour la première fois ; (2) Un produit financier Crédit contingent au risque qui intègre le crédit à une assurance contre les risques météorologiques, construisant ainsi un filet de sécurité directement dans les prêts, réduisant les risques tant pour les agriculteur·rice·s que pour les prêteurs ; et (3) Services de conseil agro-numérique et spectacles éducatifs et divertissants qui envoient des conseils agricoles et financiers directement sur les téléphones des agriculteur·rice·s.
Cette approche intégrée et complète, qui améliore la littératie financière, les pratiques adaptées et l'accès au crédit des agriculteur·rice·s, facilitera l'accès aux services et aux informations dont ils·elles ont besoin
L'idée derrière ShambaShield est de regrouper des innovations pour couvrir une gamme de risques auxquels les agriculteur·rice·s sont exposé·e·s. Par exemple, nous voulons rendre le crédit plus accessible aux agriculteur·rice·s à petite échelle ; mais, parce que les agriculteur·rice·s sont parfois confronté·e·s à des risques catastrophiques, qui ne sont pas gérables, nous intégrons le troisième composant de notre paquet d'innovations, qui est une assurance pour couvrir les risques élevés auxquels les agriculteur·rice·s font face.
Rendre les exploitations de petits exploitant·e·s résistantes au climat
Pour de nombreux·ses petit·e·s agriculteur·rice·s, accéder au crédit a toujours été une lutte ardue. Les institutions financières les considèrent souvent comme à haut risque en raison de leurs opérations à petite échelle, de l'absence de registres financiers formels et de la forte probabilité de prêts non performants. Les évaluations de crédit intelligentes face au climat de ShambaShield rendent ces agriculteur·rice·s plus attrayant·e·s pour les prêteur·euse·s. L'Outil de Notation de Crédit Climatique, développé par plusieurs partenaires, aide non seulement les agriculteur·rice·s à sécuriser des prêts, mais les équipe également des connaissances pour améliorer leur solvabilité au fil du temps.
Les anciennes méthodes d'évaluation des risques et de fourniture de services financiers n'étaient pas conçues pour gérer les événements météorologiques extrêmes qui sont de plus en plus courants. C'est l'une des raisons pour lesquelles la Note de Crédit Climatique de ShambaShield est si innovante : elle intègre des protections dès le début.
Aider les agriculteur·rice·s à relever leurs défis financiers
Le Crédit Contingent aux Risques intègre une protection d'assurance (un substitut au collatéral) dans un produit financier. Les prêts que reçoivent les agriculteur·rice·s leur permettent d'acheter des intrants agricoles améliorés tels que des semences, des engrais, des produits chimiques et du matériel d'irrigation. Si le mécanisme d'assurance intégré est déclenché par, disons, une sécheresse ou une inondation, l'obligation de remboursement des agriculteur·rice·s est réduite. Si l'assurance n'est pas déclenchée, les agriculteur·rice·s paient une prime supplémentaire rendant le contrat actuariellement équitable pour les deux parties. Le Crédit Contingent aux Risques ne donne pas seulement accès au crédit aux femmes et à d'autres exploitant·e·s marginalisé·e·s, mais aide également à les empêcher de tomber dans la pauvreté induite par le crédit.
Shamba Shape Up
ShambaShield fournit des informations sur l'adaptation au climat, la littératie financière et les meilleures pratiques agricoles à travers des plateformes comme l'émission de télévision populaire Shamba Shape Up et son service mobile iShamba, qui atteint 1,2 million d'agriculteur·rice·s chaque année. L'émission de télévision 'edutainment' Shamba Shape Up est un moyen efficace de toucher les gens. Elle interagit avec de vrai·e·s agriculteur·rice·s et leurs problèmes non pas dans un studio de télévision, mais dans les champs des agriculteur·rice·s. De nombreux·ses Kényan·e·s regardent l'émission et prennent de meilleures décisions grâce à elle. ShambaShield utilise également des programmes de radio, des podcasts et des applications mobiles pour rencontrer les gens là où ils sont, en utilisant ces canaux de communication qui font déjà partie de leur vie. Et ces plateformes numériques permettent des interactions bidirectionnelles. Les agriculteur·rice·s peuvent poser des questions, partager leurs expériences et apprendre les un·e·s des autres. De tels conseils agro-techniques jouent un rôle important dans la fourniture aux agriculteur·rice·s des connaissances et des outils nécessaires pour gérer eux·elles-mêmes les risques climatiques. Donner aux agriculteur·rice·s des informations et des conseils en temps réel les aide à s'adapter aux conditions changeantes et à adopter des pratiques plus intelligentes face au climat.
De nombreux·ses agriculteur·rice·s avec qui nous discutons n'ont aucune idée de comment même commencer un processus de prêt. Ils·elles ne connaissent pas les systèmes bancaires, l'importance de la tenue de registres ou même l'importance de déclarer des actifs. Il y a un énorme écart entre ce qui existe sur le marché et ce que les agriculteur·rice·s savent. Nous travaillons à combler cet écart avec l'émission de télévision Shamba Shape Up, qui améliore la littératie financière des agriculteur·rice·s de manière amusante et accessible.
Réalisations rendues possibles par le Ukama Ustawi Scaling Fund
ShambaShield est soutenu par le premier tour d'un fonds d'expansion fourni par l'Initiative CGIAR sur la Diversification en Afrique de l'Est et Australe (Ukama Ustawi) et par deux autres initiatives CGIAR — Résilience Climatique (ClimBer) et Élevage et Climat. En tant que l'un des lauréat·e·s du Fonds d'Expansion Ukama Ustawi 2024, ShambaShield a reçu 125 000 dollars et un soutien inestimable des expert·e·s en expansion de CGIAR. Ce fonds a joué un rôle clé dans l'élargissement de l'impact de ShambaShield pour atteindre davantage de petit·e·s agriculteur·rice·s à travers le Kenya. Il a soutenu le développement et le raffinement des composants clés — l'Outil de Notation de Crédit Climatique, le Crédit Contingent aux Risques, et les Services Agro-Conseils Numériques. Ces efforts ont permis à ShambaShield de combler le déficit de financement pour les petit·e·s exploitant·e·s, les aidant à accéder à des produits de crédit et d'assurance abordables.
Grâce au Fonds d'Expansion, ShambaShield a forgé des partenariats stratégiques avec des organisations telles que Financial Access Consulting Services, Digifarm de Safaricom, Family Bank, Mediae Company, et le Département Météorologique du Kenya. Ces partenariats sont cruciaux pour aligner les efforts afin de renforcer les offres de ShambaShield et étendre sa portée auprès des agriculteur·rice·s. Ils contribueront à affiner davantage ces produits, ainsi qu'à développer un plan d'expansion stratégique pour élargir l'utilisation et l'impact à travers l'Afrique de l'Est et Australe.
